多重債務者の特徴
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多重債務者の特徴って?

多くの借入先からの借金が膨らんでしまい、もはや返済が困難になってしまっている多重債務者。彼等にはおおよそ決まったパターンがあります
もし自分自身がこれらのケースに当てはまるようであれば、早めに何かの手を打つ必要があるかもしれません。


ケース1 自転車操業型

理由はどうあれ、無計画にキャッシングを繰り返していると、だんだん毎月の返済が難しくなっていきます。
毎月の収入に対する返済額の割合が増えていくわけですから当然のことです。

そうすると徐々に返済が滞り始め、だんだん遅れるようになってくると自宅や勤務先に督促の電話が入るようになり、自分の手持ちのお金では返済できない場合などはやむにやまれず返済のために新たな借金をするようになります
こうした、借金の返済をよその借金でまかなうような状態を自転車操業といいます。

この状態はすでに自分が毎月返済できる額を超え始めているので危険信号がともった状態です。
これ以上の借り入れをなくし、自分の収入から少しずつでも返済していかなくては、最終的にはブラックリストに名前が載ることになってしまいます。


ケース2 リストラ・生活苦型

リストラや給料カットなどによって収入が減ってしまい、生活費の足しとしてキャッシングするケースも増えてきています。

生活費の足しとして一時的にキャッシングを利用することは悪いことではありませんが、それがずっと続き、毎月の不足分をキャッシングで賄っていては、いずれ返済や借入が困難になるのは明らかです。
生活費をキャッシングでまかなうのは非常事態だと認識したうえで、キャッシングはあくまでも一時的な利用にとどめ、収入を増やす努力や生活の見直しなど根本的な改善が必要です。


ケース3 悪徳業者被害型

悪質業者は、スポーツ新聞や夕刊紙、新聞の折込広告、雑誌、電話ボックス内のチラシなどに広告を出しているのを良く目にします。
そこに「他店断られた方でも歓迎」「借入件数の多い方でも即刻融資」「低利切替一本化」などともっともらしい宣伝をしています。

どうしてもお金が必要になり、悪徳業者に手を出してしまうケースも目立ちます。
悪徳業者に手を出してしまうと、借金が一気に膨れ上がってしまう危険性が非常に高いので注意が必要です。

また、他人の保証人になったり、名義貸しなどをして、第三者の借金のために多重債務に陥るケースも少なからず存在しているので、こちらも細心の注意が必要です。

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破産債務者が多重債務に陥った原因
(出典:「2011年破産事件及び個人再生事件記録調査」日本弁護士連合会)

生活苦・低所得 60.29%、負債の返済 24.47%、事業資金 23.66%、病気・医療費 20.26%、失業・転職 19.77%、保証債務 18.96%、給料の減少 16.13%、住宅購入 12.24%、生活用品の購入 11.43%、浪費・遊興費 9.56%、教育資金 7.78%、第三者の債務の肩代わり 7.37%、ギャンブル 4.94%、名義貸し 3.32%、冠婚葬祭 2.43%、投資 1.46%

上記はアンケートは複数回答のためすべてを足すと100%を超えるが、これを見ると「生活苦・低所得60%」や「給料の減少16%」「生活用品の購入11%」など、生活苦型のケースが増えていることがわかります。
また、以前は自己破産の大きな理由だった「ギャンブル5%」や「浪費・遊興費9%」などは少なくなっていることがわかり、ギャンブルや買い物依存といったわかりやすい理由がなくても自己破産に陥ってしまう姿が表れています。

多重債務者がピークの10分の1に減少

金融庁によると、2014年は多重債務者の数が最も多かった2007年2月(177万人)の10分の1以下の16万人(9月末時点)になったようです。
1人当たりの借入残高も52万4000円で過去最低。

これは間違いなく10年6月に完全施行した改正貸金業法の影響です。
同法によって、無理な貸付が規制されたことがはっきり数字として表れました。
おそらく、これによって自殺者数も激減しているのではないかと思われます。

 

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